• 理财产品

“鑫盛理财”个人理财产品(2016年第4期)

  • 一、产品概述

    产品名称

    “鑫盛理财”个人理财产品(2016年第4期)

    产品代码

    XSGR2016004

    产品登记编码

    C1083816000001

    产品类别

    保本保收益型理财产品

    适合客户类别

    经焦作中旅银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户

    内部风险评级

    本金及收益币种

    人民币

    产品规模

    2亿元

    预期年化收益率:

    5万(含)—20万,预期年化收益率4.4%

    20万(含)—50万,预期年化收益率4.5%

    50万(含)以上,预期年化收益率4.6%

    产品期限

    42

    申购/赎回

    本理财产品成立后不开放申购或赎回。

    产品认购期

    2016158:00201611116:00

    产品认购期内,认购资金自缴存至客户指定账户之日起至本产品成立日(不含)期间按照活期存款利息计息,认购期内的利息不计入投资本金。

    产品成立日

    2016112

    产品到期日

    2016223

    到期日至返还到账日之间不计算投资收益或利息

    认购起点金额

    个人客户:5万元,以1000元的整数倍递增

    收益计算

    客户收益=投资本金×实际年化收益率÷365×实际存续天数

    托管人

    兴业银行股份有限公司

    托管费率

    0.005%

    销售费率

    0.1%

    税款

    理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳。

    产品质押

    本理财产品可用于质押贷款

     

    二、投资管理

    (一)投资范围

    “鑫盛理财”2016年第4期个人理财产品所募集资金投资(含直接投资 、通过信托计划等方式投资)符合监管要求的各类资产类别及其比例如下表所示:

    资产类别

    投资比例

    债券(包括国债、地方政府债、政策性金融债、央行票据、企业短期融资券、企业超短期融资券、中期票据、公司债、企业债及其他债券)及货币市场工具(包括货币市场基金、银行同业存款及其他货币市场工具)

    10% -90%

    其他资产或资产组合(包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划等)

    10% -90%

     

    允许各项资产配置比例上下浮动10%

    本产品所投资的资产或资产组合均经过焦作中旅银行审批流程审批和筛选,在投资时达到可投资标准。除本说明书特别约定外,拟投资的各类债券信用评级均在AA级(含)以上。

    (二)投资管理人

    本产品的投资管理人为焦作中旅银行。焦作中旅银行原为焦作信用联社,199819日,经中国人民银行批准,焦作中旅银行正式开业,属国有控股城市商业银行。现有26家支行,一家营业部,从业人员1000余人。截至2014年末,全行资产总额272.8亿元,较上年增加72.2亿元,增幅35.99%。各项存款166.2亿元,较上年增加32.4亿元,增幅24.2%。各项贷款117.1亿元,较上年新增24.5亿元,增幅26.5%。主要监管指标持续优化,各项监管指标均达到监管要求。焦作中旅银行具有比较丰富的投资经验,拥有银行间市场的交易资格。

    本产品所投资的信托计划、资产管理计划之受托人、管理人均经过焦作中旅银行相关制度流程遴选,符合焦作中旅银行准入标准。

    (三)参与主体

    理财产品管理人:焦作中旅银行股份有限公司

    理财资金托管人:兴业银行股份有限公司

         三、理财产品费用及收益计算

        (一)产品相关费用的收取

        本期理财产品以实际募集资金总额为基础,收取的固定费用为产品销售费、产品托管费。其中产品销售费率不超过0.1%/年,产品托管费率不超过0.005%/年。 扣除上述固定费用后,若资产运作的实际年化净收益率超过客户预期年化收益率,则焦作中旅银行收取超出的部分作为产品管理的费用;扣除上述固定费用后,若资产运作的实际年化净收益率不超过客户预期年化收益率,焦作中旅银行将不再收取任何费用。

       (二)客户收益计算

        收益计算公式

        客户收益=投资本金×实际年化收益率÷365×产品期限天数

        计算示例

        以某客户投资5万元为例,假定理财产品的实际存续天数为42天,如果产品正常运作到期后,扣除销售费用、托管费用后,理财产品的实际年化收益率达到4.4%,则客户收益具体金额为:

        50,000×4.4%÷365×42253.15(元)(四舍五入)

        上述示例采用假设数据计算,测算收益不等于实际收益,投资需谨慎。

        四、本金及收益兑付

    1、持有到期时理财产品的本金及理财收益支付。

       1)理财产品到期日,在理财产品项下所投资的金融资产如期收回的情况下,则焦作中旅银行将在2016223日收到款项后2个工作日内将投资者本金和理财收益划转至投资者约定账户(投资到期日至兑付日期间不另计利息)。遇法定节假日顺延。

       2)理财产品到期日,如因理财产品项下所投资的金融资产未能如期收回导致理财财产不能全部变现或部分变现。在这种情况下,理财产品管理人可适当延长理财产品期限。焦作中旅银行在收到交易对手银行支付的款项后2 个工作日内将投资者本金和理财收益划转至投资者约定账户。

    2、提前终止时理财产品的本金及理财收益支付。

    如果焦作中旅银行提前终止本理财产品,焦作中旅银行将在收到交易对手银行足额支付的款项后2个工作日内划转至投资者约定账户。

    五、理财产品的认购、申购及赎回

    1、认购。

       1)客户应保证其认购签约账户可用资金在募集期满之前不低于其认购理财产品金额。

       2)募集期结束,如市场发生剧烈波动且焦作中旅银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财产品,则焦作中旅银行有权宣布本理财产品不成立。如理财产品不成立,焦作中旅银行将于原定的投资起始日后2个工作日内将投资者的投资本金退回投资者约定账户。在产品募集期间,如募集资金总额已达到规模上限,则焦作中旅银行有权利但无义务停止本理财产品认购。

    2、申购和赎回。

    本理财产品成立后不开放申购和赎回。

    六、提前终止

    在本产品投资期间,投资者无提前终止权,焦作中旅银行有提前终止权。一旦焦作中旅银行提前终止本理财产品,将提前2个工作日以公告形式通知投资者,并在提前终止日后2个工作日内向投资者返还理财本金及应得的理财收益,理财收益按实际理财期限计算。如出现以下情形,焦作中旅银行有权利但无义务提前终止本理财产品:

    1、如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本理财产品的正常运作时;

    2、因焦作中旅银行判断市场变化需提前终止(包括但不限于因市场发生极端重大变动或突发性事件等情形)时;

    提前终止计算示例:假设理财本金为5万元,实际理财天数为10天,理财产品到期年化收益率为4.4%,则投资者的理财收益为:

    投资者理财收益=50,000×4.4%÷365×1060.27(元)(四舍五入)

    上述示例均采用假设数据计算,测算收益不等于实际收益,投资需谨慎。

    七、历史收益情况分析

    在投资管理人尽职管理和有效运作下,焦作中旅银行此类理财产品全部为客户实现预期年化收益率。以90天左右期限的产品为例,产品到期后客户所得收益均达到了预期年化收益率,获得了满意的投资回报。历史收益列表如下:

    理财产品期次

    理财产品起始日

    理财产品终止日

    预期年化收益率

    实现年化收益率

    201412

    2014.6.19

    2014.9.18

    5.7%/5.8%

    5.7%/5.8%

    201414

    2014.7.3

    2014.9.25

    5.7%/5.8%

    5.7%/5.8%

    201417

    2014.7.25

    2014.10.17

    5.1%/5.2%

    5.1%/5.2%

    201419

    2014.9.3

    2014.12.8

    5.05%/5.15%

    5.05%/5.15%

        历史数据代表过去,仅供客户决策参考,最终收益以产品到期或提前终止或提前赎回时实际实现收益为准。产品历史业绩不代表其未来表现,更不构成本产品业绩表现的保证。

    八、信息披露

    (一)焦作中旅银行通过焦作中旅银行网站www.jzctb.com发布产品以下相关信息:在产品成立、终止、向投资者分配收益或发生对产品产生重大影响之情形后的七个工作日内发布产品成立、资产状况、费用情况、收益情况、产品终止等信息。理财产品存续期内所投资的资产发生变更或风险状况发生实质性变化的,在5日内向投资人披露。在每季度第一个月的十五日(遇节假日顺延)后准备上个季度本理财产品的财务报表、市场表现情况或相关材料;如焦作中旅银行行使提前终止权,则需在终止日前两个工作日公布《终止通知》。请投资者注意及时在上述网站上自行查询。

    (二)投资者同意焦作中旅银行通过上述网站进行本产品的信息披露,如因投资者未及时查询,或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息,因此而产生的(包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会等)全部责任和风险由投资者自行承担。

    (三)如客户对该产品和服务有任何意见和建议,可通过焦作中旅银行营业网点工作人员、客户服务电话(96999)进行反映,我们将按照相关流程予以受理。

    本产品说明书为《焦作中旅银行理财产品客户协议书》不可分割之组成部分。

    本理财产品说明书解释权最终归焦作中旅银行所有

     

     

     

     

     

    附表:

    焦作中旅银行理财产品内部风险评级说明

    (本评级为银行内部评级,仅供参考)

    风险标识

    风险评级

    评级说明

    适用客户类型

    低风险

    提供本金及收益保障,或者保障本金,且预期收益不能实现概率极低

    保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型

    ★★

    较低风险

    不提供本金保障,但本金亏损概率极低,且预期收益不能实现概率较低

    稳健型、平衡型、成长型、进取型

    ★★★

    中等风险

    不提供本金保障,但本金亏损的概率较低,预期收益实现存在一定的不确定性

    平衡型、成长型、进取型

    ★★★★

    较高风险

    不提供本金保障,且本金亏损概率较高,预期收益实现的不确定性较大

    成长型、进取型

    ★★★★★

    高风险

    不提供本金保障,且本金亏损概率很高,预期收益实现的不确定性很大

    进取型

     

    焦作中旅银行股份有限公司

    “鑫盛理财”个人理财产品风险揭示书

    2016年第4期)

      理财非存款、产品有风险、投资须谨慎

     

    尊敬的客户:

    理财产品存续期间将面临多种风险因素,根据中国银行业监督管理委员会相关监管规定的要求,焦作中旅银行股份有限公司(以下简称“焦作中旅银行”或“我行”)郑重向您提示:本理财产品有投资风险,只能保证获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资。最不利情况下,本理财产品被提前终止,客户只能获得自成立日截至提前终止日的收益。

    示例:若投资者购买本理财产品本金为50000元,产品正常期限为42天,但由于不可抗力因素,产品被提前终止,实际存续期为10天,产品最终年化收益率为4.4%,除本金外,到期收益为:

    50,000×4.4%÷365×1060.27(元)(四舍五入)

    产品正常到期将会获得本金和253.15元产品收益,提前终止时比产品正常到期少获得192.88元产品收益。

    本期产品期限为42天(焦作中旅银行有权对产品进行展期或提前终止)。本期产品内部风险评级级别为★,风险程度属于低风险级别,适用于保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型投资者。

    如影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估。

    焦作中旅银行理财产品内部风险评级说明如下:

    风险标识

    风险评级

    评级说明

    适用客户类型

    低风险

    提供本金及收益保障,或者保障本金,且预期收益不能实现的概率极低

    保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型

    注:本风险评级为焦作中旅银行内部评级结果,该评级仅供参考,不具备法律效力。

    在您选择购买理财产品前,请注意投资风险,仔细阅读理财产品销售文件,了解理财产品具体情况。客户应在详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险评级及预期收益等基本情况后,自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。理财产品管理人提醒客户应本着“充分了解风险,自主选择购买”的原则,谨慎决策,自愿将其合法所有的资金用于购买本产品,在购买本产品后,客户应随时关注本产品的信息披露情况,及时获取相关信息。焦作中旅银行不承担下述风险:

    1、市场风险:本期产品所投资的资产的价值可能在产品存续期内不随市场利率上升而提高,受限于投资组合及具体策略的不同,理财产品收益变化趋势与市场整体发展趋势并不具有必然的一致性。由此可能导致产品收益率低于市场利率的风险。

    2、流动性风险:产品存续期内,投资者无提前终止权,不可赎回本期产品,可能导致投资者需要资金时不能随时变现,并可能使投资者丧失其他投资机会的风险。

    3、政策风险:本期产品是依照当前的法律法规、相关监管规定和政策设计的。如国家宏观政策以及市场法律法规、相关监管规定发生变化,可能影响产品的受理、投资运作、清算等业务的正常进行;也可能导致本期产品违反国家法律、法规或者其他合同的有关规定,进而导致本产品被宣告无效、撤销、解除或提前终止等。

    4、产品不成立风险:如本产品募集期届满,募集总金额未达到规模下限(如有约定)或市场发生剧烈波动或发生本产品难以成立的其他情况,经焦作中旅银行判断难以按照本产品说明书规定向客户提供本产品的,焦作中旅银行有权利但无义务宣布产品不成立。

    5、提前终止风险:在投资期内,发生市场发生重大变动或突发性事件,或发生焦作中旅银行认为需要提前终止本理财产品的其他情况,焦作中旅银行有权提前终止本理财产品。在提前终止情况下,投资者可能面临不能按预期期限取得本金及预期收益的风险。

    6、延期风险:如因理财产品项下对应的金融资产变现等原因造成理财产品不能按时兑付理财本金及收益,理财期限将相应延长的风险。

    7、利率及通货膨胀风险:在本产品存续期限内,即使中国人民银行调整存款利率及/或贷款基准利率,本产品的预期收益率可能并不会随之予以调整。同时,本产品存在客户预期收益率及/或实际收益率可能低于通货膨胀率,从而导致客户实际收益率为负的风险。

    8、信息传递风险:焦作中旅银行将按照本说明书有关“信息披露”的约定,进行本理财产品的信息披露。投资者应根据“信息披露”的约定及时进行查询。如果投资者未及时查询,或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息,并由此影响投资者的投资决策,因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。投资者预留在焦作中旅银行的有效联系方式变更的,应及时通知焦作中旅银行。如投资者未及时告知焦作中旅银行联系方式变更的,焦作中旅银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上,并可能会由此影响投资者的投资决策,由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。

    9、其他风险:包括但不限于自然灾害、金融市场危机、战争或国家政策变化等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或银行系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的发生,可能对产品的成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知等造成影响,甚至可能导致产品收益降低乃至本金损失。对于由于不可抗力及意外事件风险导致的任何损失,客户须自行承担,焦作中旅银行对此不承担任何责任。

    在您签署《焦作中旅银行股份有限公司理财产品客户协议书》前,应当仔细阅读客户权益须知、本风险揭示书及本产品的产品说明书的全部内容,同时向焦作中旅银行了解本产品的其他相关信息,并自己独立做出是否认(申)购本产品的决定。

    您签署本风险揭示书、客户协议书,并将资金委托给焦作中旅银行运作是您真实的意思表示。本风险揭示书及相应的客户协议书、产品说明书、客户权益须知将共同构成贵我双方理财合同的有效组成部分。

     

    风险揭示方:焦作中旅银行股份有限公司

     

    个人投资者签字栏

    根据监管部门的要求,为确保个人投资者充分理解本产品的风险,请在确认栏抄录以下语句并签名:

    “本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险”。

    投资者确认栏:

     

    经焦作中旅银行股份有限公司风险测评,本人风险承受能力评级为(客户填写)

     

    投资者签字:_____________  (投资者声明:投资决策完全是由本人独立、自主、谨慎做出的。本人已经阅读客户协议书所有条款、客户权益须知、本期产品风险揭示书及本期产品说明书,充分理解并自愿承担本期产品相关风险。)

     

                                                           

     

       焦作中旅银行股份有限公司签章栏

     

     

    焦作中旅银行股份有限公司_____________

     

    经办:                复核:

     

    焦作中旅银行股份有限公司(盖章)

     

                                                            

  • 客户服务:0391-96999
    ©2016 焦作中旅银行股份有限公司 版权所有  地址:河南省焦作市迎宾路一号
    豫ICP备06014366号-1 焦公网安备:4108000008号